Sisuartiklid
Parim viis soodsa autolaenu leidmiseks on võrrelda mitme laenuandja intressimäärasid. See säästab teie raha ja aitab teil teha parema otsuse.
Paljud edasimüüjad pakuvad tootja poolt toetatud madala intressimääraga finantseerimisprogramme. Samuti peaksite kaaluma sissemakse tegemist, et vähendada põhisummat ja makstavat intressi.
Pangad
Pangad pakuvad mitmesuguseid autolaenu tooteid, mille intressimäärasid ja tingimusi mõjutavad nii laenuvõtja finantsajalugu kui ka krediidiskoor. Parima intressimäära saamiseks on oluline võrrelda erinevaid pakkumisi. Siiski olge ettevaatlik ja ärge taotlege oma krediidiraportile mitut kindlat päringut; paljud laenuandjad loevad iga päringu eraldi kirjeks. Selle vältimiseks võite kasutada krediidipäringut, et kontrollida oma intressimäärasid ilma oma krediidiskoori mõjutamata.
Mõnedel laenuandjatel on halva krediidiskooriga inimestele eripakkumised, näiteks madalamad intressimäärad või algatamistasude puudumine. Samuti saate oma krediidi kulukuse määra vähendada, registreerudes automaatseks maksmiseks või lühendades laenu tähtaega. Enamik pakkujaid annab teile automaatsete maksete registreerumise eest krediidi kulukuse määrast 0,25–0,5% allahindlust.
Kõige soodsamaid autolaene pakuvad krediidiühistud ja pangad, millel on tavaliselt lai valik laenuprogramme ja tingimusi. Näiteks Illinoisis asuv tarbijate krediidiühistu pakub madalaid autolaenu algintresse. Krediidiühistu on avatud riiklikule liikmelisusele ja liikmeks saab kehtiva isikut tõendava dokumendi, kahe viimase 30 päeva palgatõendi, viie viite, kommunaalmaksete arve ja 5-dollarise tagastamatu tasuga tarbijate krediidiühistute assotsiatsioonile.
Taskukohase autolaenu turu põhjalikuks analüüsiks on vaja rohkem andmeid intressimäärade, laenuperioodide, laenuvõtjate sissetulekute, rassilise ja etnilise identiteedi ning maksejõuetuse riskide kohta. Sellised andmed võimaldaksid teadlastel tuvastada mustreid ja töötada välja tõenduspõhiseid lahendusi, mis laiendaksid madala sissetulekuga leibkondade juurdepääsu taskukohasele autolaenule.
Edasimüüjad
Olenemata sellest, kas ostate uue või kasutatud auto, leiate tavaliselt pankadest ja krediidiühistutest taskukohaseid laenuvõimalusi. Need asutused pakuvad tavaliselt madalaid intressimäärasid laenuvõtjatele, kes vastavad teatud kriteeriumidele, näiteks minimaalsele krediidiskoorile. Parima intressimäära leidmiseks peaksite aga alati võrdlema hindu. Mõned laenuandjad pakuvad isegi eelkinnitusprogramme, mis aitavad teil edasimüüjaga aega kokku hoida ja muuta ostlemise vähem stressirohkeks. Need programmid pakuvad ka varuplaani, mis võimaldab teil laenu eelkinnitust edasimüüjaga läbirääkimistel võimendina kasutada.
Teine võimalus soodsa autolaenu saamiseks on osta edasimüüjalt, kes pakub ettevõttesisest finantseerimist või „osta siit, maksa siin” laene. Need edasimüüjad tegutsevad sõltumatute laenuandjatena, analüüsides teie riski ja pidades teie nimel läbirääkimisi tingimuste üle. Nad võivad olla vähem valivad kui finantsasutused, kuid nad võivad küsida kõrgemaid intressimäärasid ja lisatasusid.
Laenuandja valimisel on oluline võrrelda laenu aastamäära ja tähtaega. Pikem tähtaeg võib küll vähendada teie igakuist makset, kuid pikas perspektiivis läheb see teile intressikulude tõttu laenu võtmine kallimaks maksma. Samuti vältige lisateenuste, näiteks värvi- ja kangakaitse, pikendatud garantiide ja täiendavate turvasüsteemide lisamist. Need lisad on eraldi ostes tavaliselt palju odavamad. Samuti, kui ostate edasimüüjalt, ärge allkirjastage tühje või osaliselt tühje lepinguid.
Erasektori laenuandjad
Paljud riiklikud ja kohalikud pangad, krediidiühistud ja internetipõhised laenuandjad pakuvad finantseerimist, et aidata teil osta autot eraisikult. Nendel laenudel võivad olla madalamad intressimäärad kui traditsiooniliste autolaenude pakkujate pakutavatel laenudel. Tavaliselt on neil aga sõiduki vanuse ja läbisõidu osas rohkem piiranguid. Enne taotluse esitamist võrrelge kindlasti mitme laenuandja intressimäärasid, et leida parim pakkumine.
Erasektori autolaenu taotlemise protsess sarnaneb tavalise autolaenuga. Peate esitama sõiduki identifitseerimisnumbri, väljalaskeaasta ja läbisõidu ning oma isikuandmed. Seejärel vaatab laenuandja teie krediidiajaloo üle, et teha kindlaks, kas teil on õigus laenule. Maksimaalse laenusumma hindamiseks võib see arvesse võtta ka sõiduki väärtust ja teie sissetulekut.
Erasektori laenuandjad võivad lisaks laenu intressimäärale võtta tasusid. Need tasud võivad kiiresti kuhjuda, seega on enne taotluse esitamist oluline neist teadlik olla. Lugege kindlasti hoolikalt iga laenulepingu peenes kirjas tingimusi, eriti kui need on kirjutatud juriidilises keeles. Otsige varjatud tasusid, mis suurendavad teie kulusid, näiteks „algatamistasud” või ennetähtaegse tagasimakse trahvid. Neid tasusid ei avaldata sageli peenes kirjas, seega tasub ringi vaadata, et leida laenuandja, kes pakub konkurentsivõimelisi hindu ilma nende lisatasudeta.
Krediidiühistud
Krediidiühistud on oma taskukohaste intressimäärade tõttu pikka aega olnud populaarne valik autolaenude saamiseks. Erinevalt pankadest, mis on kasumit taotlevad ettevõtted, mille eesmärk on aktsionäridele raha teenida, tagastavad krediidiühistud oma tulu liikmetele hoiukontodelt makstava suurema dividendi ja madalamate laenuintressimäärade näol. Neid tuntakse ka pankadest madalamate minimaalsete laenunõuete poolest, mis aitab autoostjaid, kellel on kehv krediidiajalugu.
Siiski on oluline meeles pidada, et enamik krediidiühistuid nõuab enne autolaenu taotlemist liikmeks olemist. Kuigi mõnel on liikmelisus saadaval üleriigiliselt, on teistel rangemad nõuded, näiteks elamine teatud piirkonnas või töötamine konkreetses ettevõttes või organisatsioonis. Enne laenuandja valimist peaksite võrdlema erinevate laenuandjate intressimäärasid.
Kuigi mõned internetipõhised laenuandjad pakuvad kiiret heakskiitu ja madala intressimääraga laene, on neil tavaliselt kõrged algatamistasud ja intressimäärad, mis paljude laenuvõtjate jaoks lähenevad krediitkaardivõlgade territooriumile. Õnneks on ka teisi võimalusi, sealhulgas autolaenude turuplatsid ja krediidiühistud, mis pakuvad konkurentsivõimelisi intressimäärasid ja paindlikke tingimusi halva krediidiskooriga laenuvõtjatele. Üks selline laenuandja on BECU, mis pakub laene inimestele, kellel on lai krediidiskooride vahemik. Teine on PenFed, millel on kiire taotlusprotsess ja ennetähtaegse tagasimaksmise trahv puudub.